Hypotéky
Hypotéka versus celoživotní nájem.
Autor: David Stříbnýfinanční poradce, ČNB registrace 71981080
Byt za 5 milionů, nebo nájem 20 000 Kč?
Představme si třicetiletého člověka, který se rozhoduje mezi koupí bytu za 5 000 000 Kč a nájmem za 20 000 Kč měsíčně. V kalkulačce na tomto webu nastavíme dobu 30 let, úrok hypotéky 4,5 % ročně, růst nájemného 5 % ročně a růst hodnoty nemovitosti 6 % ročně.
Pro srovnání podle nastavení kalkulačky počítáme s úvěrem na celých 5 milionů korun, bez vlastního vkladu. Jde o matematický model, nikoli o příslib dostupnosti stoprocentní hypotéky. Úrokovou sazbu držíme pro výpočet stejnou po celých 30 let.
| Výsledek za 30 let | Částka |
|---|---|
| Měsíční splátka hypotéky | 25 334 Kč |
| Nájemné zaplacené celkem | 15 945 323 Kč |
| Splátky hypotéky celkem, včetně jistiny a úroků | 9 120 336 Kč |
| Z toho zaplacené úroky | 4 120 336 Kč |
| Modelová hodnota nemovitosti po 30 letech | 28 717 456 Kč |
V šedesáti letech by tak měl kupující v tomto modelu hypotéku splacenou a vlastnil by byt. Nájemce by za stejné období zaplatil téměř 16 milionů korun za užívání bydlení a nájem by platil dál. Už ve třicátém roce by měsíční nájemné při zadaném růstu dosahovalo přibližně 82 323 Kč.
Rozdíl je výrazný, ale výsledek závisí na předpokladech. Šestiprocentní růst ceny bytu ani pětiprocentní růst nájmu nejsou předpovědí. Výpočet také neobsahuje údržbu, opravy, pojištění, daně, poplatky, změnu sazby při nové fixaci ani případné investování rozdílu výdajů. Nájem přitom může dávat smysl kvůli flexibilitě nebo nejisté životní situaci. Čísla ukazují konkrétní scénář; o vhodnosti řešení rozhoduje celý rozpočet a plán daného člověka.
Potřebujete poradit s vašimi financemi?
Pokud chcete některé z témat probrat ve vztahu k vaší konkrétní situaci, ozvěte se mi.
Nezávazně mě kontaktovat