Konzervativní investování: Kdy bezpečí ohrožuje váš finanční cíl.
Většina lidí, kteří si pravidelně odkládají peníze, se soustředí především na výši měsíční úložky. Stejně důležitou – a často mnohem mocnější – veličinou je však čas.
Čím déle investujeme, tím výrazněji se může projevit efekt složeného výnosu: další zhodnocení nevzniká pouze z vložených peněz, ale postupně také z dříve dosažených výnosů. Složené úročení bývá proto označováno za osmý div světa.
Je „bezpečná“ investice skutečně bezpečná?
Typickým chováním je téměř za všech okolností upřednostňovat konzervativnější produkty před kolísavějšími investicemi. Na první pohled to působí rozumně. Skutečný význam rizika se však ukáže teprve ve chvíli, kdy začneme od cíle: kolik peněz budeme potřebovat a zda jsme schopni tuto částku zvoleným způsobem vytvořit.
Představme si, že chceme za 30 let vytvořit kapitál 3 miliony Kč. Při dlouhodobém průměrném výnosu 2–3 % ročně bychom museli pravidelně odkládat přibližně 5 000 až 6 100 Kč měsíčně. Pro člověka s čistým příjmem okolo 20 000 Kč může být taková úložka dlouhodobě nereálná.
Klíčem je cíl, čas a přiměřené riziko
Řešením není bezhlavě podstupovat vysoké riziko. Důležité je sladit cíl, délku investování, potřebnou úložku, rezervu i schopnost snášet kolísání hodnoty. Při dlouhém horizontu může být krátkodobé kolísání přijatelné, pokud zvolená strategie významně zvyšuje pravděpodobnost dosažení cíle.
Konzervativnost tedy neznamená automaticky nejnižší kolísání. Skutečně obezřetný plán je takový, který počítá s inflací, časem a realistickou výší pravidelných vkladů – a dává dostatečnou šanci, že cílová částka opravdu vznikne.
Uvedené výnosy jsou modelové. Nezohledňují konkrétní poplatky, daně ani inflaci a nejsou zárukou budoucích výsledků.
Potřebujete poradit s vašimi financemi?
Pokud chcete některé z témat probrat ve vztahu k vaší konkrétní situaci, ozvěte se mi.
Nezávazně mě kontaktovat